Финансовая модель для банка за 5 минут
Excel с живыми формулами, который финдир собирает неделю.
БДР (P&L), БДДС, баланс, график кредита и DSCR, NPV, IRR, срок окупаемости, точка безубыточности, торнадо и таблицы чувствительности.
Плюс пояснительная записка для кредитного комитета. Для коммерческого директора — ABC/XYZ-анализ продаж и ассортимента по выгрузке из 1С или маркетплейса.
Выберите вид модели
Под задачу и под того, кто будет её проверять. Вводные и файл добавите на следующем шаге.
Простая
По годам: выручка, расходы, ДДС, окупаемость и точка безубыточности.
Для банка
График кредита, DSCR и ICR, стресс по цене, объёму и ставке, записка для кредитного комитета.
Корпоративная
По кварталам, три сценария, NPV/IRR, CAPEX и финансирование — для инвесткомитета и собственника.
Проектное финансирование
Стадии, транши, платежи концедента, DSRA, водопад, DSCR/LLCR и лист «Для КС».
Для кого Finmodel
Для тех, кто считает деньги бизнеса и защищает цифры перед банком, инвестором и собственником.
Модель и актуализация без выходных
Банк просит свежую модель к заявке и обновление к мониторингу — собираете за минуты и правите жёлтые ячейки.
Больше проектов в месяц
Каркас модели, ДДС, кредит и чувствительность готовы — время уходит на допущения и выводы, а не на связки.
Модель, которую удобно проверять
Допущения на одном листе, DSCR и ICR по периодам, стресс-сценарии и запас по цене, объёму и ставке.
ABC/XYZ по выгрузке продаж
Что держать на автозаказе, что закупать под спрос, что выводить — по каждой из 9 групп ассортимента.
Что внутри финансовой модели
Структура, которую ждут кредитные аналитики банков и инвесторы. Жёлтые ячейки — вводные, остальное пересчитывается формулами.
БДР, БДДС и баланс
- P&L / БДР: выручка по продуктам, маржи, EBITDA, налоги
- ДДС / БДДС косвенным методом, кассовые разрывы
- Прогнозный баланс: строка «Проверка» = 0 в каждом периоде
График и DSCR
- Аннуитет или равными долями, льготный период
- DSCR и ICR по периодам, минимальный DSCR
- Свои деньги, кредит, остаток на счёте
NPV, IRR, окупаемость
- Ставка дисконтирования и NPV, IRR
- Простой срок окупаемости проекта
- Точка безубыточности и запас прочности
Анализ чувствительности
- Торнадо: NPV при ±10/±20 % по 6 факторам
- При каком падении цены или объёма NPV = 0
- Таблицы цена × объём, ставка × CAPEX → DSCR
| Показатель, тыс. ₽ | 2026 | 2027 | 2028 |
|---|---|---|---|
| Выручка (БДР) | 28 800 | 34 411 | 41 117 |
| EBITDA | 6 204 | 8 717 | 11 817 |
| Чистая прибыль | 2 586 | 4 471 | 6 999 |
| DSCR | 3,63 | 2,62 | 3,44 |
| Баланс: проверка | 0 | 0 | 0 |
| NPV @ 22 % | =NPV(ставка;ДДС!D29:H29)+ДДС!C29 → 16 103 | ||
| Цена → NPV = 0 | при падении на −32 % | ||
Фрагмент демо-модели пекарни-кофейни: кредит 7 млн под 21 % на 5 лет, ОСН. Все ячейки — формулы.
Отрасли: торговля, опт, производство, услуги, АПК и сельское хозяйство, стройка, HoReCa (кафе, ресторан, пекарня), логистика, IT/SaaS, медицина. Горизонт 1–50 лет. ОСН / УСН / ЕСХН.
Бизнес-план для банка и кредита
Финансовая часть бизнес-плана для получения кредита, проектного финансирования, ФРП, гранта или субсидии — модель плюс пояснительная записка.
Всё, что проверяет кредитный аналитик
DSCR и ICR по периодам, график погашения, стресс-тест по цене, объёму и ставке, сходящийся баланс.
Финансовая часть ТЭО
CAPEX и амортизация, ставка дисконтирования, NPV/IRR, срок окупаемости проекта, сценарии. Для инвестора — та же модель и дашборд.
DOCX к модели
Результаты, ключевые допущения, что взято по умолчанию из отраслевого шаблона, методика расчёта — текст, который можно вложить в заявку.
Для коммерческих: ABC/XYZ-анализ продаж
Коммерческому директору, категорийному менеджеру, закупкам и продавцам на Wildberries и Ozon: загрузите выгрузку продаж — получите матрицу 9 групп и решения по каждой.
Анализ ассортимента
- ABC по выручке (80/95 %) и по марже
- XYZ по коэффициенту вариации спроса (10/25 %)
- Матрица 9 групп, диаграмма Парето
Что заказывать, что выводить
- AX, BX — кандидаты на автозаказ и страховой запас
- AZ, BZ — закупка под подтверждённый спрос
- CZ — кандидаты в неликвиды и на вывод
Выгрузка из 1С, WB, Ozon, CRM
xlsx или csv, колонки распознаются сами. На выходе — Excel с формулами, рекомендации по группам и записка для совещания.
Как это работает
Цены
Оплата кредитами Konsilito — единый счёт для всех сервисов, 1 кредит ≈ 0,1 ₽. Новый аккаунт получает приветственные кредиты: первый ABC/XYZ-анализ — бесплатно.
Финансовая модель
xlsx с формулами + пояснительная записка. Сложная модель (кварталы/месяцы, по вашему файлу, большой бриф) — 390 ₽ с двойной независимой проверкой вводных.
ABC/XYZ-анализ
Любая выгрузка продаж: xlsx с формулами + записка.
Модель проекта ГЧП / концессии
Квартальная модель для синдицированного кредита: стадии, капгрант и платежи концедента, транши (рыночный, льготный, НДС), DSCR/LLCR, IRR, бюджетная эффективность, лист «Для КС», проверки. Вводные сверяют две независимые проверки.
Без риска
Если модель или анализ не построены (не хватило данных, файл не прочитался) — кредиты не списываются.
Вопросы
Банк примет финансовую модель, собранную сервисом?
Банк проверяет не автора, а связки: формулы, сходимость баланса, реалистичность допущений, DSCR. В модели все расчёты — формулы Excel, баланс сходится в каждом периоде, допущения вынесены на отдельный лист, к модели прилагается пояснительная записка для кредитного комитета.
Чем это отличается от шаблона финмодели из интернета?
Шаблон надо заполнять и связывать руками. Здесь модель собирается под ваш бизнес из описания или выгрузки: продукты, цены, штат, CAPEX, кредит, налоги — и сразу с анализом чувствительности, DSCR, NPV/IRR и точкой безубыточности.
Есть БДР и БДДС?
Да. Лист «P&L» — это БДР (бюджет доходов и расходов), лист «ДДС» — БДДС (движение денежных средств косвенным методом), плюс прогнозный управленческий баланс. Все три формы связаны формулами.
Что, если у меня нет всех цифр?
Недостающее берётся из отраслевого шаблона (дни оборота, инфляция, ставка дисконтирования, вычеты) и перечисляется отдельно в записке — проверьте и поправьте жёлтые ячейки, модель пересчитается.
Можно по месяцам или кварталам?
Да: горизонт 1–50 лет по годам, кварталам или месяцам. Налоги ОСН, УСН (доходы / доходы минус расходы) или ЕСХН.
Как актуализировать модель, которую просит банк?
Пришлите прошлую модель и факт за период — сервис пересоберёт её, сохранив остальные вводные. Цена та же.
Что делает ABC/XYZ-анализ для коммерческого директора?
Делит ассортимент на 9 групп по вкладу в выручку или маржу (ABC) и стабильности спроса (XYZ) и говорит, что держать на автозаказе, что закупать под подтверждённый спрос, а что выводить.
Это конфиденциально?
Файлы хранятся в вашем аккаунте Konsilito и доступны только вам; на обучение моделей данные не передаются.
Соберите модель сейчас
Вход через аккаунт Konsilito. Первый ABC/XYZ-анализ — на приветственные кредиты.